http://www.newskincaresolutions.com

浙江温岭农村商业温岭邮政编码银行股份有限2

  一、重要提示(一)浙江温岭农村商业银行股份有限董事会、董事和高级管理人员本报告所载资料不存在任何虚假记载、性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  (二)本行董事本报告所载资料不存在任何虚假记载、性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  (三)本行于2018年5月10日召开第一届董事会第十三次会议审议通过了《2017年年度报告》。本行2017年度财务报告已经瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)有限审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

  (四)本行董事长郑学富、行长张才欣、主管财务工作负责人彭文旻声明:年度报告中财务报告的真实、完整。

  (五)本年度报告于4月28日出具,三方会谈在4月18日进行,目前正式予以披露。

  二、本行概况(一)本行注册名称:中文全称:浙江温岭农村商业银行股份有限中文简称:温岭农村商业银行或温岭农商银行英文名称:ZhejiangWenLingRuralCommercialBankCompanyLimited

  英文简称:WenLingRuralCommercialBank或WRCB(二)本行代表人:郑学富(三)本行注册地址及办公地址:浙江省温岭市城东街道下保100

  年度报告披露的网站网址:年度报告备置地点:浙江温岭农村商业银行董事会办公室及主要营业场所

  电子邮箱五)聘请的会计师事务所名称及住所:名称:瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)有限会计师事务所办公地址:市东城区永定门西滨河8院7楼中海广场西塔5-11层邮政编码:100077

  本行经银监会批准日期:2005年4月29日金融许可证机构编码:B0803H3331本行注册登记日期:2005年6月15日

  本行注册资金:币1,198,510,600元企业法人信用代码:329本行下辖27家支行、1家国际业务部、41家分理处。三、经营概况

  (三)截止报告期末前二年补充财务数据单位:币千元、%[注]:含企业金存款、临时性存款、存款。(四)股东权益变动情况

  单位:币千元(五)截止报告期末前二年主要合规性监管指标注:以上指标按年末余额监管口径计算。不良贷款比例=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)/贷款余额。

  四、财务会计报告(一)会计报表资产负债表编制单位:温岭农村商业银行2017年12月31日单位:币元

  现金流量表编制单位:温岭农村商业银行2017年12月31日单位:币元

  (二)会计师事务所审计意见瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)有限审计后认为:浙江温岭农村商业银行股份有限财务报表已经按照企业会计准则和《金融企业会计制度》的编制,在所有重大方面公允反映了浙江温岭农村商业银行2017年12月31日的财务状况以及2017年度的经营。

  (三)关联交易情况1、本行的关联方包括关联自然人、法人或组织。关联自然人包括:一是内部人及其近亲属;二是主要自然人股东及其近亲属;三是关联法人或组织(不包括商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可重大影响的法人或组织)的控股自然人股东、董事、关键管理人员;四是对本行有重大影响的自然人。关联法人或组织包括:一是主要非自然人股东;二是内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可对本行重大影响的法人或组织;三是可直接、间接、共同控制本行或可对本行重大影响的法人或组织。

  2、关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%(含)以下,且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%(含)以下的交易。重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上,或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。截至2017年12月31日,本行无重大关联交易,关联交易不存在对本行的财务状况和经营造成重大不利影响的情形。(四)资本充足情况《商业银行资本管理办法(试行)》已于2013年起实施,本行对信用风险加权资产采用权重法计量,对市场风险加权资产采用标准法计量,对操作风险加权资产采用基本指标法计量。至2017年12月末,核心一级资本净额和一级资本净额均为447545.86万元,资本净额476902.57万元,信用风险加权资产2377893.59万元,市场风险加权资产358.83万元,操作风险加权资产268336.96万元,风险加权资产合计为26589.38万元。

  (五)利润实现和分配情况根据瑞华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江分所出具的无保留意见审计报告,本行2017年度经审计的会计报表税后利润为532,168,736.36元。2017年本行利润分配方案预案为:

  (1)按2017年度净利润的10%提取盈余公积52,946,534.89元;

  (2)按2017年度净利润的10%提取任意盈余公积52,946,534.89元;

  (3)提取一般风险准备5000元;(4)按股本金的15%的比例以现金方式分配红利179,776,590.00元。

  五、风险管理情况(一)信用风险管理状况1、采取的措施:一是了《浙江温岭农村商业银行股份有限授信管理办法》、《浙江温岭农村商业银行股份有限客户信用评级管理实施办法》、《温岭农村商业银行股份有限贷款授信“十条”》等对客户信用风险进行管理。二是加强各类信用风险的检查,开展信用风险大排查,实施大额贷款管理,开展“两遏制、两加强”回头看抽查。三是实施风险预警“四级联动”和“双层协同”制度,建立客户经理、网点主任、支行、总行风险预警应急处理小组的四级反应联动机制;发挥支行风险、支行联系部室“双层协同”作用,形成风险防控、化解和处置的整体合力。四是借助省联社风险管理系统,建立实时监测风险预警,快速报告重大风险流程。通过规范管理、有效处置、风险预警。

  2、不良贷款管理情况。温岭农商银行风险贷款总体呈现额小,分散的态势。发放的贷款以温岭范围的中小微型企业及企业主和农户在一年以内的短期贷款为主。一是风险贷款化解管理办法,明确风险贷款化解各层级职责、具体流程及处置权限,要求先审批再化解,同时完善风险贷款化解处置意见,实施分类化解;在重新发放贷款时要求追加成年子女,杜绝父债子不理、转移资产等现象;对多人贷款实行分金额单笔,减少贷款逾期后的处置难度;对借款人力由人代为的,实行利息政策。二是开展“比学赶超、百日会战”不良贷款专项清收活动,全面推行领导督办制度,激发各层面员工清非积极性。2017年,我行清非工作经验在市办召开的比学赶超年活动推进会上作经验介绍,获台州农信系统“比学赶超、百日会战”不良贷款专项清收活动先进单位。三是实行不良资产集中诉讼、依法催收管理,开展集中化、专业化不良贷款清收处置工作,建立管片联系制度,加强对支行和直属分理处的清收指导和督查。实施委托专业律师代理现场派驻制,加强与司法部门的深度沟通和协作,通过的公开、举措、联网协查、大执行行动等手段。四是实施退出机制,对300万元以上的大额贷款进行排摸,实施分类处置和管理。对银行家数过多、对外较大、主营不突出、借款人存在风险的贷款,及时采取压缩退出措施。在退出前注重方式方法,加强与客户沟通,制定分步压缩计划,直至完全退出。

  (二)流动性风险管理状况。采取的措施:一是制定年度流动性风险限额政策,在年中根据流动性风险管理工作适时进行调整。二是加强流动性风险的监测管理,实施流动性风险控制指标的实时监测和月度报告机制。三是完善流动性风险压力测试工作,为全行流动性安全提供量化指导。四是提升主动负债管理能力。完善大额资金预报工作,加强日常头寸管理。五是明确流动性风险管理的治理结构,建立了专门的流动性风险管理体系、制定了流动性风险制度、流动性风险管理应急方案,管理制度基本满足应对流动性风险的要求。通过流动性监管指标,温岭农商银行的流动性一直保持充足状态,未发生流动性风险事件,为全行业务运营创造了良好的资金。报告期末,本行流动性指标符合监管要求,存贷比例合理,备付金充足。

  (三)市场风险管理状况。采取的措施:一是完善限额政策,明确年度市场风险和理财业务风险的限额政策,并定期进行监测,同时,根据新业务和市场发展需要及时调整政策。二是实施市场风险压力测试,为后续市场风险应急预案及市场风险限额调整提供参考。三是优化金融市场业务风险中台履职能力,加强对资金业务的权限、流程合规性审查,在投资机构准入框架确定、金融市场业务投后管理、贷款利率定价体系优化等方面发挥作用。随着我国利率市场化的推进、资本项目的逐步,特别是完善币汇率形成机制的启动和实施,利率和汇率波动将逐步加大,银行业面临的市场风险也会不断增加,根据《关于进一步加强商业银行市场风险管理工作的通知》(银监发〔2006〕89)的,各银行应建立及时有效的重大市场风险应急机制,温岭农商行将继续完善市场风险管理制度,及时建立重大市场风险应急预案。

  (四)操作风险管理状况。采取的措施:一是建立信贷业务检查管理办法、实施信贷工作等级管理、上线信贷辅助查询子系统等措施强化信贷管理。对全行各网点开展了贷款操作合规性、资产质量真实性、档案管理规范性的信贷专项检查。二是重抓会计基础达标工作。借创建契机,下发创建方案,落实到点、到人,要求问题有整改、整改有反馈。目前我行会计等级一级支行3家,二级支行(部)7家,规范化级支行9家。三是调整事后监督中心运行模式,由原集中监督作业方式调整为分片监督方式,实行错时弹性工作机制,同时,设立后台集中模块,实现集中远程授权、集中协办查冻扣业务、集中配送重要物品、离行式自助设备集中加钞、支行和中心双向清算结算业务等,充分发挥清算中心事中管控作用,提高监督力度和监督及时性。四是组织运营风险专项检查,确保操作风险管控措施落地。全年先后对36个网点、62个柜组开展突击检查,增强员工执行内控制度的自觉性。五是规范现金管理工作,2017年开始试点实行自主全额清分管理,实现机具网点全覆盖。2017年人行台州中支现金管理现场会在我行召开,重点交流介绍了我行的现金管理经验。六是加强科技信息风险防范,通过采购使用先进设备,升级关键设备版本,实行网络实时和重要系统等级等,保障系统与网络的稳定可靠运行。温岭邮政编码

  六、责任消费者权益情况。本年度,制定了《金融消费者权益工作实施细则》《诚信举报制度》《员工日常行为综合考核管理办理》《消费者权益工作质量考核评价管理办法》和《消费者权益投诉联络员制度》,建立了消费者权益工作机制、工作流程,采取“管理、分级处理、专人负责”的管理模式,建立了来电、来函、来访等多种投诉渠道,在产品售前服务中,我行将消费者权益融入其中,在产品售中管理中,充分履行信息披露义务,不存在无故消费者合理服务需求现象,在售后管理上,根据消费者,及时对产品加以完善。同时,积极开展消保宣传教育工作,通过、网点电子屏、宣传折页、网站、温岭日报等多种渠道,进一步强化消费者的风险意识。

  七、治理情况(一)股东情况到2017年12月31日,温岭农商银行共有股东7772户,本行股本总额:1,198,510,600元。一是自然人股7652户、777,851,580股,占股份总额的.90%,其中:自然人6692户、556,731,120股,占股份总额的46.45%,职工自然人960户、221,120,460股,占股份总额的18.45%。二是法人120户、420,659,020股,温岭邮政编码占股份总额的35.10%。自然人(含职工)股最高单户2,202,200元,占股本总额的0.1837%;法人股(含关联方)最高单户28,008,000元,占股本总额的2.34%。

  (三)股东大会情况温岭农村商业银行股东大会由持本行股份百分之五十以上的股东(或股东代理人)出席方可召开,实行股东登记制度。本行较为合理的股权结构和运行规范,确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的。本行股东大会均由律师出具律师书。2017年1月25日,召开了第三次股东大会,出席本次会议实到发起人(含委托代理人)名,合计所持表决权733369538票,占本行应到发起人所持投票权数的61.19%,会议审议通过了《浙江温岭农村商业银行股份有限董事会工作报告(草案)》等4项决议,听取了《浙江温岭农村商业银行股份有限监事会对董事会、监事会、经营管理层及其2016年度履职评价结果报告》。2017年8月7日,召开了第四次股东大会,出席本次会议实到发起人(含委托代理人)109名,合计所持表决权735133052票,占本行应到发起人所持投票权数的61.34%。会议审议通过了张良华同志辞去温岭农村商业银行一届董事会董事的议案等4项决议。

  (四)董事会工作情况本行现有董事15人,其中执行董事4人、非执行董事9人、董事2人。上述比例符合章程及银监会有关。董事会下设战略发展委员会、风险管理委员会、审计委员会、关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会等5个专业委员会,制定了各专业委员会的议事规则,明确各专业委员会的工作职责。本行董事会2017年度共召开6次会议,审议通过了27项决议,会议程序符合《浙江温岭农村商业银行股份有限章程》等有关。

  (五)董事会专门委员会运行情况2017年董事会发展战略委员会召开3次会议,温岭邮政编码研究2018年度主要经营目标和战略等;风险管理委员会召开12次会议,研究2017年全面风险管理考核相关内容;关联交易控制委员会召开2次会议,审议2016年末及2017年度前3季度关联交易情况;审计委员会召开了2次会议,制定年度审计计划等;提名和薪酬管理委员会召开4次会议,商议职工困难补助,各类文明单位创建励等。

  (六)监事会工作情况报告期内,本行监事会按照《章程》的认真履行职责,本着对股东高度负责的,对本行财务、授信状况和董事、行长、高级管理人员履行职责的合规性进行监督。本行监事会2017年度共召开5次会议,共形成6项决议,会议程序符合《浙江温岭农村商业银行股份有限章程》等有关。本年度监事会出函6份,质询通知书1份,发出委托书2份,汇编学习函8份。

  (七)经营管理层基本情况本行设行长1人,副行长2名。经营管理层下设授信委员会和招投标管理委员会2个专门委员会,电子银行部、国际业务部、总行营业部、26家支行(8家二级支行)等前台业务拓展机构,计划财务部、会计结算部、合规风险部、个人银行部、银行部等中台管理支持部室,办公室、人力资源部、科技部、部、审计部等后台监督保障部室。2017年度经营管理层部署落实当前的各项工作,召开多次行长办公会议,认真组织实施董事会的各项决议,及时向董、监事会报告各阶段的经营情况,接受监事会监督,认真履行经营职责,业务经营规模得到了较好的发展,较好完成了董事会确定的各项经营目标。

  八、重大事项(一)最大十名股东名称及报告期内变动情况报告期内,本行最大十名股东并未发生变动。(二)增加或减少注册资本、分立合并事项报告期内,本行没有增加或减少注册资本,无分立合并事项。

原文标题:浙江温岭农村商业温岭邮政编码银行股份有限2 网址:http://www.newskincaresolutions.com/yulepindao/2020/0511/14877.html

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。